¿Qué documentos se necesitan para abrir cuentas merchants?

junio 28, 2017

Procesamiento de pagos y transacciones en empresas

Uno de los principales campos de los servicios financieros es proporcionar plataformas para transacciones comerciales. Las empresas suelen gestionar grandes volúmenes de estas transacciones, incluidas las ventas y las compras tanto a nivel local como internacional, y un número creciente de éstas se realiza en línea. Alrededor de 4 de 5 clientes prefieren comprar con sus tarjetas de crédito u otra forma de pago en línea en lugar de dinero en efectivo, especialmente cuando compran bienes o servicios de alto valor, realizan pagos mensuales o facturas o compran en el extranjero. Las empresas en línea, así como los minoristas u otras empresas con presencia en línea, se dan cuenta de que no ofrecer la opción de compras en línea, incluyendo a menudo la opción de envío internacional, les deja muy atrás en la competencia.

Por esta razón, miles y miles de negocios de todos los tamaños se aplican cada año para cuentas de comerciantes en bancos de todo el mundo. Qué fácil o difícil será para ellos para obtener una aprobación y empezar a trabajar con una plataforma merchant que trabaja para sus actividades dependerá de una serie de factores. No se trata sólo de elegir el banco con el mejor plan para ellos. La información de antecedentes sobre el solicitante (s) y la empresa debe proporcionarse como diligencia debida, y en algunos casos se necesitará más información. Echemos un vistazo más de cerca a esto.

Los riesgos de la concesión de una cuenta mercantil

Las transacciones comerciales son una gran oportunidad para los bancos, pero al mismo tiempo pueden ser muy riesgosas. A diferencia de otros esquemas, las cuentas merchant ofrecen márgenes muy estrechos. Hay muchos riesgos involucrados, incluyendo pagos rechazados, honorarios adicionales por parte de otros bancos intervinientes, devoluciones de bienes, reembolsos, y la gran amenaza de que la propia empresa tenga un desempeño bajo e incluso declararse en bancarrota. Y esto es solo la punta del iceberg.

Algunas empresas u otros solicitantes pueden ser sólo una cobertura para las entidades o personas que participan en actividades ilegales e incluso financiar el terrorismo, que utilizan la primera como una forma de obtener dinero y plataformas para fines ilícitos. Todos los bancos y entidades financieras tienen políticas contra el lavado de dinero, y la mayoría están bajo las directrices de CONOCE A TU CLIENTE (CATC). Para decirlo simple, los estándares de CATC establecen toda la diligencia debida para los solicitantes de crédito o cuenta. Deben presentar documentos y documentos que divulguen información relevante sobre ellos mismos y sus negocios, para que el banco pueda evaluar los riesgos potenciales asociados con sus actividades y detectar posibles alertas o banderas rojas sobre las actividades ilícitas o el lavado de dinero.

Dado que se trata de un asunto de seguridad industrial, destinado a prevenir el fraude y financiar actividades ilegales, las solicitudes consideradas más riesgosas para los bancos deberán presentar más información para que el banco pueda determinar el nivel real de riesgo y si están dispuestos a aceptar su solicitud. En el caso de que el solicitante no muestre ningún signo de una actividad potencialmente peligrosa y sus perspectivas de negocio sean realistas y optimistas, no se les debe exigir que proporcionen documentación adicional con su solicitud.

¿Qué documentos deben presentar los solicitantes?

Cada entidad bancaria y financiera tiene sus propias políticas CATC y por lo tanto, los requisitos de la aplicación pueden variar. A continuación, se muestra una lista de documentos requeridos por un banco que proporciona servicios de cuenta de comerciante. Hemos elegido la lista del Credicorp Bank, ya que es uno de los bancos más renombrados a nivel internacional en cuanto a servicios comerciales, seguridad y fiabilidad.

Si desea abrir una cuenta merchant en Credicorp Bank, si ya tiene un historial de actividades comerciales, debe presentar información sobre los últimos seis meses de su historial de procesamiento. Esto permitirá al banco obtener una idea de cómo funciona su negocio y qué esperar de usted como cliente. En caso de que todavía no tenga un historial de procesamiento, debe proporcionar ID así como un plan de negocios detallado.

Junto con esta documentación, también debe completar y enviar su formulario de solicitud. Puede hacerlo en línea en el sitio web del banco. La información requerida en este formulario incluye información personal – nombre, dirección, datos de contacto -, información básica de su negocio, información tributaria básica, detalles sobre productos y / o servicios ofrecidos y información sobre sus ventas y transacciones.

En caso de que su solicitud se considere riesgosa para el banco, podría ser citado para proporcionar más información sobre sus actividades, el origen de su riqueza o capital, su asociación con otras empresas, la razón de los cambios en el sector o el volumen de actividades y detalles Sobre quién más se beneficia directamente de sus actividades o su beneficio.

Si todo va bien y bien, usted debe tener su cuenta de comerciante aprobado y listo para ir en un tiempo muy corto.

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